โมเดลธุรกิจ ศรีสวัสดิ์ ธุรกิจสินเชื่อ 55,000 ล้าน เริ่มต้นจาก ตัวแทนขายมอเตอร์ไซค์

โมเดลธุรกิจ ศรีสวัสดิ์ ธุรกิจสินเชื่อ 55,000 ล้าน เริ่มต้นจาก ตัวแทนขายมอเตอร์ไซค์ | BrandCase

ถ้าเกิดวันหนึ่งคุณจำเป็นต้องใช้เงิน คุณจะไปพึ่งใคร ?
หลายคนคงเริ่มจากยืมเงินคนรอบตัวก่อน แล้วถ้าเริ่มยืมไม่ได้ ก็ค่อยไปกู้กับธนาคาร

และรู้หรือไม่ มีการสำรวจที่พบว่า ธนาคารพาณิชย์ให้บริการสินเชื่อได้ไม่ถึงครึ่งหนึ่งของผู้ต้องการสินเชื่อทั้งหมด และทำให้คนที่เหลือต้องไปพึ่งพาแหล่งสินเชื่ออื่น ๆ

พอเรื่องเป็นแบบนี้ จึงทำให้ธุรกิจปล่อยสินเชื่อแบบ Non-Bank ค่อย ๆ เติบโตมากขึ้น ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

เพราะเป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการเข้าถึงสินเชื่อ สำหรับคนที่ไม่สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารได้

โดยหนึ่งในนั้นคือ บริษัท ศรีสวัสดิ์ คอร์ปอเรชั่น จำกัด (มหาชน) หรือ SAWAD
ที่ความน่าสนใจคือ เติบโตมาจากตัวแทนจำหน่ายมอเตอร์ไซค์รายเล็ก ๆ ในเพชรบูรณ์

จนปัจจุบันกลายเป็น 1 ใน 3 เจ้าตลาด Non-Bank ที่ใหญ่สุดในประเทศไทย
และมีมูลค่าบริษัทกว่า 54,000 ล้านบาท

เรื่องราวของ SAWAD น่าสนใจอย่างไร ?
BrandCase สรุปให้ แบบเข้าใจง่าย ๆ

SAWAD มีผู้ก่อตั้งชื่อว่า คุณฉัตรชัย แก้วบุตตา

เริ่มจากในสมัยก่อนคุณฉัตรชัย ทำธุรกิจขายเงินผ่อนและให้เช่าซื้อรถแทรกเตอร์ แก่ลูกค้าที่เป็นเกษตรกร ก่อนที่จะหันมาทำธุรกิจตัวแทนจำหน่ายมอเตอร์ไซค์

จากประสบการณ์ที่ทำงานมา คุณฉัตรชัย มองเห็นโอกาสทางธุรกิจครั้งใหม่ จากการที่สังเกตว่า

ทั้งเกษตรกรและผู้ซื้อมอเตอร์ไซค์ มักจะมีปัญหากับการขอเงินกู้จากทางธนาคาร เพราะเป็นผู้มีรายได้น้อย และไม่แน่นอน

สุดท้ายแล้วก็จำเป็นต้องนำรถที่มีไปจำนำ หรือไปพึ่งพาเงินกู้นอกระบบ ที่มีสัญญาไม่เป็นธรรม

นอกจากนี้ ทั้งรถแทรกเตอร์และมอเตอร์ไซค์ ต่างมีหนึ่งสิ่งที่เหมือนกัน
คือมีเล่มทะเบียนเป็นของตัวเองทั้งคู่ จึงเป็นโอกาสในการนำมาทำเป็นหลักประกันเงินกู้ได้

คุณฉัตรชัยเลยปิ๊งไอเดียธุรกิจใหม่ และเป็นจุดเปลี่ยนครั้งสำคัญ
นั่นคือ การมาทำธุรกิจเช่าซื้อและปล่อยกู้ โดยมีรถยนต์หรือจักรยานยนต์เป็นหลักประกัน

จึงเป็นที่มาของการเริ่มต้นเข้าสู่ธุรกิจให้บริการสินเชื่อ ในรูปแบบสินเชื่อจำนำทะเบียนรถแก่ลูกค้าในพื้นที่จังหวัดเพชรบูรณ์ ตั้งแต่ปี 2522

ก่อนที่ต่อมาคุณฉัตรชัยและครอบครัว จะเริ่มตั้งบริษัท ศรีสวัสดิ์ พาวเวอร์ 1979 จำกัด ขึ้นในปี 2551
และเริ่มขยายไปสู่ธุรกิจสินเชื่อประเภทที่อยู่อาศัย

ขณะที่ธุรกิจของ SAWAD ค่อย ๆ เติบโตขึ้น จนสามารถเข้ามาจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ในปี 2557 หรือ 10 ปีที่แล้ว จนกลายเป็น บริษัท ศรีสวัสดิ์ คอร์ปอเรชั่น จำกัด (มหาชน)

โดยปัจจุบัน จำนวนสาขาของ SAWAD มีอยู่ 5,500 สาขา
มีมูลค่าบริษัท ตามราคาตลาด กว่า 54,000 ล้านบาท และถือเป็นหนึ่งในผู้ให้บริการสินเชื่อรายใหญ่ของประเทศไทย

รายได้และกำไรของ บริษัท ศรีสวัสดิ์ คอร์ปอเรชั่น จำกัด (มหาชน)

ปี 2565 รายได้ 12,275 ล้านบาท กำไร 4,476 ล้านบาท
9 เดือนแรก ปี 2566 รายได้ 13,601 ล้านบาท กำไร 3,734 ล้านบาท

โดยธุรกิจของ SAWAD ประกอบไปด้วย 5 กลุ่มธุรกิจหลัก คือ

สินเชื่อรายย่อยแบบมีหลักประกัน ประเภททะเบียนรถเก่าทุกประเภท บ้านและโฉนดที่ดินสินเชื่อรายย่อยแบบไม่มีหลักประกันภายใต้การกำกับบริหารสินทรัพย์รับจ้างติดตามหนี้บริการที่ปรึกษาและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการทำธุรกิจสินเชื่อ

โดยสัดส่วนรายได้มาจาก

รายได้ดอกเบี้ย 71.5% มาจาก

รายได้ดอกผลเช่าซื้อดอกเบี้ยรับจากเงินให้กู้ยืมดอกเบี้ยรับจากธุรกิจบริหารสินทรัพย์

รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ 28.5% มาจาก

รายได้จากนายหน้าประกันวินาศภัยรายได้อื่น ๆ

ปิดท้ายด้วยข้อมูลที่น่าสนใจ

แบรนด์เงินติดล้อและศรีสวัสดิ์ ที่ทำธุรกิจปล่อยสินเชื่อเหมือนกัน และหลายคนมักจะคิดว่าเป็นแบรนด์เดียวกัน จริง ๆ แล้วทั้งคู่เป็นคนละแบรนด์ คนละบริษัท แค่มีผู้ก่อตั้งคนเดียวกัน ก็คือ คุณฉัตรชัย

เนื่องจากในตอนนั้นคุณฉัตรชัย ได้ขายบริษัทแรก (เงินติดล้อ) ไปให้ AIG กลุ่มธุรกิจประกันและการเงินยักษ์ใหญ่จากสหรัฐอเมริกา ก่อนที่ AIG จะขายบริษัทต่อไปให้ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (เจ้าของคนปัจจุบัน)

ส่วนบริษัทที่สอง ซึ่งก็คือ ศรีสวัสดิ์ หรือ SAWAD เป็นบริษัทที่คุณฉัตรชัยก่อตั้งขึ้นมาในปี 2551 เพื่อทำธุรกิจปล่อยสินเชื่อเหมือนกัน

โดยปัจจุบันมีครอบครัวแก้วบุตตาเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ ราว 1 ใน 4 ของบริษัท..

References
-เส้นทางผู้ก่อตั้ง ศรีสวัสดิ์ จากจำนำทะเบียนรถ สู่บริการใหม่ Buy Now Pay Later | THE BRIEFCASE จากช่องลงทุนแมน
-แบบฟอร์ม 56-1 ปี 2563, บมจ.ศรีสวัสดิ์ คอร์ปอเรชั่น
-แบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี/รายงานประจำปี 2565, บมจ.ศรีสวัสดิ์ คอร์ปอเรชั่น