โมเดลธุรกิจ “อีซี่มันนี่” โรงรับจำนำ ที่มีสาขามากสุดในไทย

โมเดลธุรกิจ “อีซี่มันนี่” โรงรับจำนำ ที่มีสาขามากสุดในไทย | BrandCase

ถ้าพูดถึงโรงรับจำนำ หลายคนอาจจะนึกถึงตึกแถวเก่า ๆ ข้างในอาคารมืด ๆ มีลูกกรงกั้นระหว่างลูกค้ากับพนักงาน

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจโรงรับจำนำ ก็มีการปรับเปลี่ยนไปตามยุคสมัย
อย่างเคสของ โรงรับจำนำอีซี่มันนี่ (Easy Money) ของบริษัท ตั้งธนสิน จำกัด

อีซี่มันนี่ เป็นโรงรับจำนำเอกชน ที่มีสาขามากที่สุดในไทย
ตอนนี้มี 91 สาขา กระจายอยู่ในภาคต่าง ๆ ทั่วไทย

แล้วโรงรับจำนำ อีซี่มันนี่ มีโมเดลธุรกิจแบบไหน ?
BrandCase สรุปให้ แบบเข้าใจง่าย ๆ

มาเริ่มจาก การจำนำ คืออะไร ?

การจำนำ คือ การนำทรัพย์สินที่เป็น “สังหาริมทรัพย์”
เช่น นาฬิกาแบรนด์เนม สร้อยคอทองคำ ไปวางไว้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน สำหรับการกู้ยืมเงิน

ซึ่งกระบวนการในการกู้ยืมเงินผ่านโรงรับจำนำจะเริ่มจาก
ผู้จำนำเอาบัตรประชาชนและทรัพย์สิน เช่น สร้อยคอทองคำ มาให้ผู้เชี่ยวชาญประเมินราคา และตีราคาออกมา ว่าได้เงินเท่าไร

เมื่อตกลงจำนวนเงินที่จะกู้ยืมกันได้เรียบร้อยแล้ว ก็ถึงขั้นตอนทำสัญญา

โดยการพิมพ์ลายนิ้วมือลงใน “ตั๋วจำนำ” ซึ่งเป็นเอกสารแสดงการทำสัญญาจำนำ ที่ผู้จำนำจะได้มาเก็บไว้กับตัว

ซึ่งตั๋วจำนำจะบอกรายละเอียดการทำสัญญาจำนำทุกอย่างไว้
เช่น ชื่อผู้จำนำและผู้รับจำนำ, รายการหลักทรัพย์ที่จำนำ, จำนวนเงินกู้ยืม, ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย, ระยะเวลาไถ่ถอน

การจำนำจึงเป็นที่นิยมของคนที่ต้องการเงินด่วน โดยเฉพาะผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึง หรือมีข้อจำกัดในการกู้เงินกับธนาคาร

เพราะสามารถกู้ยืมเงินได้ โดยไม่ต้องอาศัยเครดิต เนื่องจากมีหลักทรัพย์ในการค้ำประกันเงินกู้แล้ว

อย่างไรก็ตาม ถ้าหากผู้จำนำไม่สามารถชำระเงินต้นที่กู้ไปได้ ทันตามกำหนดเวลาที่ตกลงกันไว้
ผู้รับจำนำก็สามารถนำหลักทรัพย์ค้ำประกันไปขาย แล้วเอาเงินที่ได้มาชำระหนี้แทนได้

โดยธุรกิจโรงรับจำนำในประเทศไทย แบ่งออกเป็น 3 กลุ่ม คือ

สถานธนานุเคราะห์
คือเป็นโรงรับจำนำของรัฐ ที่สังกัดกระทรวงการพัฒนาสังคมและความมั่นคงของมนุษย์

สถานธนานุบาล
เป็นโรงรับจำนำของรัฐที่ดำเนินการโดยเทศบาล หรือกรุงเทพมหานคร

โรงรับจำนำเอกชน

โดยตัวอย่างของบริษัทที่ทำธุรกิจโรงรับจำนำเอกชน ก็อย่างเช่น บริษัท ตั้งธนสิน จำกัด เจ้าของ โรงรับจำนำ อีซี่มันนี่ (Easy Money)

โดย อีซี่มันนี่ ก่อตั้งขึ้นโดย คุณสิทธิวิชญ์ ตั้งธนาเกียรติ ซึ่งเป็นอดีตพนักงานธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญด้านการให้สินเชื่อ

จุดเริ่มต้นของการก่อตั้งโรงรับจำนำอีซี่มันนี่ เริ่มมาจาก..
คุณสิทธิวิชญ์ เห็นโอกาสในธุรกิจโรงรับจำนำ จากการเห็นคนจำนวนมากต้องการแหล่งเงินทุน

แต่การกู้ยืมเงินกับสถาบันการเงินอย่างธนาคาร ไม่อาจตอบโจทย์คนเหล่านั้นได้ทั้งหมด เพราะอาจมีข้อจำกัดในการเข้าถึงเงินกู้
เช่น ปัญหาด้านเครดิต หรือปัญหาด้านเอกสาร

ในปี 2548 คุณสิทธิวิชญ์จึงก่อตั้งโรงรับจำนำเอกชนที่ชื่อว่า “อีซี่มันนี่” สาขาแรกขึ้นมา ที่จังหวัดปทุมธานี

โดย อีซี่มันนี่ มีจุดเด่นและความแตกต่างจากโรงรับจำนำเอกชนดั้งเดิมหลายอย่าง

ตัวอย่างเช่น

การประเมินราคาทรัพย์ ทำโดยผู้เชี่ยวชาญ

รับจำนำทรัพย์หลากหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็น ทองคำ สินค้าแบรนด์เนม หรือแม้แต่กีตาร์ไฟฟ้า

มาตรฐานการเก็บรักษาทรัพย์ที่ดี เช่น ทองคำ จัดเก็บในซองพลาสติกหนา ซีนกันความร้อน

ใช้ระบบ Finger Scan หรือระบบปั๊มลายมือดิจิทัลแทนการปั๊มลายมือด้วยหมึกแบบเดิม ๆ

ใช้เทคโนโลยีมาช่วยในการให้บริการ เช่น มีบริการแจ้งเตือนเพื่อป้องกันทรัพย์หลุดจำนำ

นอกจากกลยุทธ์ การบริการ และการเอาเทคโนโลยีใหม่ ๆ เข้ามาทำธุรกิจแล้ว

อีซี่มันนี่ ยังใช้แบรนด์แอมบาสเดอร์เป็น คุณเข้ม-หัสวีร์ ภัคพงษ์ไพศาล ซึ่งเป็นนักแสดงและนายแบบดัง
ช่วยในการโปรโมต ให้เข้าถึงคนกลุ่มแมสได้มากขึ้น

ซึ่งช่วยส่งเสริมให้ธุรกิจรับจำนำดูเข้าถึงง่ายมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มพนักงานเงินเดือน
และคนวัยทำงานแรกเริ่ม หรือ First Jobber

โดยปัจจุบัน โรงรับจำนำอีซี่มันนี่มีสาขากว่า 91 สาขา ครอบคลุมทุกภาคของประเทศไทย

และร้าน Easy Money Shop ซึ่งเป็นร้านขายสินค้าหลุดจำนำ จำนวน 5 สาขา

ซึ่งลูกค้าส่วนใหญ่ของอีซี่มันนี่ประมาณ 75% เป็นมนุษย์เงินเดือน
ส่วนอีก 25% เป็นพ่อค้าแม่ค้าหรือผู้ประกอบธุรกิจ

โดยอีซี่มันนี่ ก็มีรายได้มาจาก 2 ช่องทางหลัก ตามโมเดลของร้านรับจำนำ ก็คือ

ดอกเบี้ยจากการให้กู้ยืมเงิน

การขายทรัพย์หลุดจำนำ

ผลประกอบการของบริษัท ตั้งธนสิน จำกัด ย้อนหลัง 3 ปี

ปี 2563 รายได้ 2,555 ล้านบาท กำไร 86 ล้านบาท

ปี 2564 รายได้ 3,024 ล้านบาท กำไร 103 ล้านบาท

ปี 2565 รายได้ 2,994 ล้านบาท กำไร 249 ล้านบาท

และนี่ก็คือ ธุรกิจโรงรับจำนำอีซี่มันนี่ ของบริษัท ตั้งธนสิน จำกัด
ที่เกิดมาจากการเห็นช่องว่างของธุรกิจแบบดั้งเดิม แล้วเปลี่ยนภาพลักษณ์ใหม่

จนสุดท้ายก็สามารถขยายธุรกิจออกไปได้ทั่วประเทศ
จนกลายเป็น โรงรับจำนำ ที่มีสาขามากสุดในไทย ในวันนี้

References
-กรมพัฒนาธุรกิจการค้า กระทรวงพาณิชย์
-https://www.easymoney.co.th/
-https://www.ktc.co.th/article/knowledge/things-to-know-about-pawnshops-atpb
-https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/